Страхование рисков в строительной отрасли

— Для кого в большей степени выгоден этот вид страхования — для Подрядчика или Заказчика? — Данный вид страхования одинаково необходим и выгоден как Подрядчику, который, в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, несет ответственность за риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства до приемки объекта Заказчиком, так и Заказчику, для которого существует опасность потерь его инвестиций в строительство, если данному строительному объекту нанесен ущерб. Страхователем может являться как Подрядчик, так и Заказчик строительства. — Что является объектом страхования? — Объектами страхования являются строительные, монтажные, инженерные работы (как новое строительство, так и работы по реставрации, реконструкции, расширению). Сюда же относятся строительные машины и оборудование строительной площадки, вспомогательные сооружения. Рассматриваются как профессиональная ответственность строителя, так и гражданская ответственность перед третьими лицами за причиненный им материальный ущерб в ходе проведения застрахованных работ. — С какой ответственностью осуществляется страхование строительно-монтажных рисков? — Страхование строительно-монтажных рисков может осуществляться как «с ответственностью за все риски» (в соответствии с условиями «CAR-страхования») — в этом случае возмещается ущерб от гибели или повреждения застрахованного объекта в результате любого непредвиденного и внезапного воздействия, так и по отдельным рискам, по выбору Страхователя, — «с ответственностью за основные риски». — Что именно можно отнести к понятию «основные риски»? — �меются в виду пожар, взрыв, удар молнии. Рассматриваются убытки, вызванные действием воды, использованной для пожаротушения, или другими мерами тушения, а также действием воды при аварии водопроводной, отопительной, канализационной сети или автономных систем пожаротушения. Учитываются паводок, затопление грунтовыми водами, ливень, землетрясение, обвал, оползень, просадка грунта, ураган, буря. Сюда же включаются противоправные действия третьих лиц, включая кражу, грабеж. Авария на строительстве или при монтаже тоже отнесены к понятию «основные риски». — Каким образом устанавливается страховая сумма? — Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, исходя из двух основных параметров. Во-первых, это полная контрактная стоимость строительно-монтажных работ, включая стоимость поставляемых материалов, строительных элементов и оборудования, проектирования, заработную плату, расходы по перевозке, таможенные пошлины и сборы. Во-вторых, это стоимость восстановления оборудования строительной площадки и строительных машин или стоимость приобретения вновь техники того же типа и той же мощности, что и застрахованная. При этом уровень тарифных ставок при страховании строительно-монтажных рисков соответствует уровню, сложившемуся на европейском страховом рынке, и составляет примерно 0,2—0,75% от страховой суммы. — Могут ли быть оговорены какие-либо особые условия страхования? — На особых условиях в страхование могут быть включены несколько пунктов. Это все виды ручного и сменного инструмента: тросы, цепи, ремни, ленты и пр. Это и оборудование строительной площадки и строительные машины. Сюда же включены расходы по расчистке территории строительной площадки от последствий страхового случая. На особых условиях могут быть застрахованы временное хранение на строительной площадке оборудования, строительных материалов, строительных машин, страхование их повреждения при монтаже или демонтаже. Могут быть учтены период проведения испытательных работ при испытательной нагрузке объекта, а также работы по техническому обслуживанию объекта в период его послепусковой гарантийной эксплуатации. — В каких случаях осуществляется страхование строительных машин и оборудования строительной площадки, а также технологических линий от поломок и неисправностей? — Всего этих случаев несколько: непредвиденные поломки или дефекты застрахованного имущества; ошибки или неосторожность персонала или третьих лиц; воздействие электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки сети и т. д.; разрывы тросов и цепей, падение застрахованных предметов и удар их о другие предметы; перегрузка, перегрев, вибрация, «усталость» материала т. д.; гидравлический удар или недостаток жидкости в котлах и аппаратах; взрыв паровых котлов, двигателей внутреннего сгорания; поломка или неисправность приставок, защитных или регулирующих приспособлений. Ко всему прочему сюда причисляются неблагоприятные погодные условия: ветер, мороз, ледоход и т. п. Во всех этих случаях договора страхования заключаются в соответствии с «Правилами страхования машин и оборудования от поломок и неисправностей» от 20.22.95 на срок от двух месяцев до одного года. Размер тарифных ставок при страховании строительных машин и механизмов, технологических линий устанавливается в пределах от 1% до 2,5%. — Пожалуйста, напомните читателям о страховании профессиональной ответственности строителей (об этом упоминалось в № 4 журнала). — Страхование профессиональной ответственности строителей обеспечивает защиту имущественных интересов организации при осуществлении ею строительной деятельности в отношении материального ущерба, который может быть нанесен третьим лицам, в т. ч. заказчикам, потребителям строительной продукции, из-за ошибок, небрежности или оплошностей при производстве работ. Страховая сумма (лимит ответственности Страховщика) устанавливается по соглашению сторон, исходя из планируемого объема работ. Размер страхового взноса зависит от вида выполняемых Страхователем работ, опыта и квалификации его работников, состояния производственной базы и пр. Базовая ставка страховой премии составляет 1% от страховой суммы. — Расскажите, пожалуйста, о страховании гражданской ответственности перед третьими лицами за причиненный им материальный ущерб в ходе проведения строительно-монтажных работ. — В соответствии с ГК РФ при заключении Договора подряда на проведение работ Подрядчик несет риск случайной гибели или случайного повреждения, а также ответственность за возможный материальный ущерб, причиненный третьим лицам (или Заказчику) в ходе проведения строительно-монтажных работ. Страхование ответственности при проведении работ позволяет защитить как Подрядчика, так и Заказчика от имущественных и финансовых потерь при наступлении непредвиденных или чрезвычайных событий. Уровень тарифных ставок составляет 0,3—0,9% от страховой суммы, которая устанавливается по соглашению сторон. — Что можно сказать о страховании строительно-монтажных рисков в области малоэтажного строительства? — До последнего времени подобные договоры на страхование строительно-монтажных рисков заключались, в основном, на объекты крупного строительства, реставрационные работы и реконструкцию. Сейчас в страховые компании все чаще обращаются строители малоэтажных домов, которые стремятся снизить свои затраты и избежать возможных крупных убытков. При заключении договора страхования строительно-монтажных рисков в малоэтажном строительстве клиент страховой компании (строительная фирма) получает определенные налоговые льготы: сумма страховых взносов в полном объеме относится на себестоимость. Это позволяет снизить налогооблагаемую базу. Предлагаются следующие варианты страхования: сначала заключается генеральный договор, определяющий все условия предстоящего сотрудничества — тарифы, перечень рисков, покрываемых страхованием и т. д. Генеральный договор интересен тем, что на весь период действия он предусматривает значительные льготы по страхованию. Затем, по мере поступления к строителю заказов, на каждый объект строительства выдается свой страховой полис. Такая схема удобна и в техническом, и в финансовом плане. Фирмы не могут знать, сколько заказов они получат. Подготавливать усредненный договор с усредненными взносами невыгодно ни строителям, ни страховым компаниям. Этот вариант удобен и для компаний, которые занимаются, например, монтированием и установкой бассейнов во дворах загородных домов, а также любого другого сложного оборудования в коттеджах. К примеру, систем охраны. Таким образом, специалисты страховых компаний предложат оптимальную схему страховой защиты в соответствии с конкретными условиями и объемами проведения строительно-монтажных работ, с учетом тех рисков, которые представляют наибольшую опасность, и необходимого объема страховых гарантий.